Zwrot środków zgromadzonych w PPK przed 60. rokiem życia

Oszczędności uczestnika PPK są jego prywatną własnością. W przeciwieństwie do wielu programów emerytalnych, w PPK można skorzystać ze zgromadzonych pieniędzy w dowolnym momencie.

Wypłatę pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia nazywamy „zwrotem”. Zwrotu można dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Aby to zrobić, należy złożyć odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, w której mamy nasz rachunek PPK.

Wypłata pieniędzy przed „sześćdziesiątką”

Zwrot pieniędzy przed 60. rokiem życia wiąże się z pewnymi potrąceniami:

nie otrzymasz wpłat od państwa (wpłaty powitalnej i dopłat rocznych), które są rodzajem premii za oszczędzanie do 60. roku życia;
30% środków pochodzących z wpłat pracodawcy zostanie przekazane do ZUS (informacja o tej kwocie zostaje zewidencjonowana na koncie ubezpieczonego jako składka na ubezpieczenie emerytalne);
w przypadku, gdy zgromadzone pieniądze wypracowały zysk, zapłacisz od kwoty przychodu kapitałowego 19% podatku Belki. Jest to podatek wyłącznie od kwoty, jaką wypracował Twój fundusz – nie płacisz go od całości zgromadzonego kapitału.

PrzykładOrientacyjne wyliczenie zwrotu: Pan Marek oszczędzał w PPK 5 lat. Na swoim rachunku zgromadził 13.752,00 zł:

6.346 zł – wpłacił sam,
4.759 zł – wpłacił pracodawca,
1.450 zł – wyniosły dopłaty od państwa,
1.197 zł – zysku wypracował fundusz, inwestując środki Pana Marka.

Decydując się na zwrot środków przed 60 rokiem życia, Pan Marek otrzyma:

6.346 zł – swoich wpłat,
3.331,30 zł – wpłat pracodawcy (jest to 70%, a 30% zostanie zapisane na koncie ZUS Pana Marka),
969,57 zł – zysku kapitałowego (kwota zysku minus podatek 19%).

Jak widać, Pan Marek otrzyma w sumie 10.646,87 zł, czyli ponad 4.300 zł więcej, niż sam wpłacił. To ponad 68% więcej, niż gdyby odkładał te pieniądze do przysłowiowej skarpety. Dodatkowo 30% wpłat pracodawcy zasili jego przyszłą emeryturę z I filaru.

Ile razy można dokonać zwrotu

Co ważne, wypłacenie pieniędzy na dowolny cel przed 60. rokiem życia nie jest równoznaczne ze złożeniem rezygnacji z oszczędzania. Nadal na rachunek PPK będą wpływały wpłaty od pracodawcy i – po spełnieniu warunków – dopłaty roczne państwa. Nie ma żadnego limitu, ile razy można dokonać zwrotu. Warto oczywiście gromadzić środki na czas po zakończeniu aktywności zawodowej, ale jeśli uczestnik musi skorzystać z oszczędności teraz, może to zrobić w każdej chwili. Nawet co miesiąc.

Sprawdź też:

Sprawdź, kto może oszczędzać w Pracowniczych Planach Kapitałowych

Zawieszenie udziału instytucji finansowej w Ewidencji PPK a wpłaty do tego programu

Pracodawca może wcześniej zawrzeć umowę o prowadzenie PPK

PPK jako benefit – dofinansowanie składki dodatkowej przez pracodawcę

Źródło:

www.mojeppk.pl