Osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r., a przed 1 stycznia 1969 r., w 1999 r. miały możliwość wyboru przystąpienia bądź nieprzystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego (dalej: OFE). Podejmowały one decyzję o tym, czy w przyszłości będą pobierać emeryturę z dwóch źródeł, tj. z ZUS i z OFE, czy tylko z ZUS. Sprawdź, czy jest możliwość zmiany podjętej wtedy decyzji i zrezygnowania z II filaru, wybierając opcję otrzymania w przyszłości emerytury na starych zasadach tylko z ZUS?
Istotnie w 1999 r., w trakcie wprowadzenia reformy emerytalnej, osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r., a przed 1 stycznia 1969 r., miały możliwość wyboru przystąpienia bądź nieprzystąpienia do OFE.
Wówczas ubezpieczeni podejmowali decyzję o tym, czy w przyszłości będą mieli emeryturę z dwóch źródeł, tj. z ZUS i z OFE, czy tylko z ZUS.
Decyzja podjęta wówczas jest ostateczna i przepisy nie przewidują możliwości wycofania tej decyzji, z jednym wyjątkiem.
| Wyjątek ten dotyczy osób, które nabędą prawo do emerytury w wieku wcześniejszym niż powszechnie obowiązujący wiek emerytalny. |
Powszechny wiek emerytalny ustalony został na 60 lat dla kobiety i 65 lat dla mężczyzny.
Możliwość nabycia prawa do emerytury w obniżonym wieku mają ubezpieczeni urodzeni po 31 grudnia 1948 r., a przed 1 stycznia 1969 r., którzy pozostają w zatrudnieniu na podstawie umowy o pracę, przy tym spełnią do 31 grudnia 2008 r. określone warunki do przyznania prawa do takiej emerytury, a przy tym nie są członkami OFE.
W przypadku gdy wnioskodawca o wcześniejszą emeryturę jest członkiem OFE, prawo do emerytury wcześniejszej może być ustalone, gdy złoży wniosek o wykreślenie z rejestru członków OFE i przekazanie środków zgromadzonych na rachunku w OFE, za pośrednictwem ZUS, na dochody budżetu państwa.
| Z dniem ustalenia prawa do emerytury umowa z OFE staje się nieważna z mocy prawa. |
Dodaję, iż istnieje możliwość przyznania emerytury w obniżonym wieku m.in. dla następujących grup ubezpieczonych:
- kobietom urodzonym w okresie od 1 stycznia 1949 r. do 31 grudnia 1953 r., które do 31 grudnia 2008 r. udowodnią co najmniej 30-letni okres pracy (składkowy i nieskładkowy) albo 20-letni okres, jeżeli do tej daty uznane zostaną za całkowicie niezdolne do pracy;
- pracownikom wykonującym zatrudnienie w szczególnych warunkach lub w szczególnym charakterze,
- osobom wykonujących działalność twórczą lub artystyczną,
- pracownikom kolejowym,
- nauczycielom, jeżeli do 31 grudnia 2008 r. spełnią warunki do emerytury na podstawie art. 88 Karty Nauczyciela.
Dodaję, że reforma emerytalna zapoczątkowana w 1999 r. wprowadziła podział ubezpieczonych na 3 grupy, a kryterium tego podziału była data urodzenia ubezpieczonego.
W zakresie nabywania prawa do emerytury wyróżnione zostały 3 grupy ubezpieczonych, w zależności od daty ich urodzenia, a mianowicie:
1) ubezpieczeni urodzeni przed 1949 r.,
2) ubezpieczeni urodzeni po 31 grudnia 1948 r., a przed 1 stycznia 1969 r.,
3) ubezpieczeni urodzeni po 1948 r., którzy nie mają możliwości uzyskania prawa do emerytury „wcześniejszej”.
Także w zależności od daty urodzenia ubezpieczonego przepisy przewidują zróżnicowane warunki nabywania prawa do emerytury.
Ubezpieczeni urodzeni przed 1949 r. niemają możliwości przystąpienia do OFE i ich emeryturę ZUS oblicza i nadal będzie obliczał na dotychczasowych zasadach.
Ubezpieczeni z drugiej grupy wiekowej, którzy przystąpili do OFE, nabędą prawo do emerytury z ZUS oraz z OFE. Emerytura z ZUS obliczona zostanie od kwoty zwaloryzowanych składek emerytalnych opłaconych po 1998 r. oraz zwaloryzowanego kapitału początkowego obliczonego za okresy pozostawania w ubezpieczeniu przed 1999 r. Suma tych kwot zostanie podzielona przez średnie dalsze trwanie życia ustalone przez prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.
Natomiast ubezpieczeni urodzeni w latach 1949 - 1968, którzy nie przystąpili do OFE, nabędą emeryturę tylko z ZUS, która będzie obliczana w odmienny nieco sposób:
1) dla osób, które urodziły się w latach 1949–1953 a wiek emerytalny osiągną do 2013 r. emerytura będzie obliczana w części na dotychczasowych zasadach i w części na nowych,
2) dla osób, które wiek emerytalny osiągną po 2013 r. emerytura będzie obliczana wyłącznie na nowych zasadach.
Ubezpieczeni z trzeciej grupy wiekowej obligatoryjnie są członkami OFE i będą mieli prawo do emerytury z OFE oraz z ZUS, przy czym emerytura z ZUS będzie obliczana według nowych, zreformowanych zasad, tj. kwota zwaloryzowanej składki emerytalnej i kwota zwaloryzowanego kapitału początkowego (dotyczy osób, które pozostawały w ubezpieczeniu przed 1999 r.) podzielona zostanie przez średnie trwanie życia.
Podstawa prawna: - ustawa z 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych (tekst jednolity: Dz.U. z 2007 r. 11, poz. 74 ze zm.),
- ustawa z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (tekst jedn.: Dz.U. z 2004 r. nr 39, poz. 353 ze zm.).
- ustawa z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (tekst jedn.: Dz.U. z 2004 r. nr 39, poz. 353 ze zm.).
Tekst opublikowany: 12 września 2008 r.
